Пожилые люди в скором времени лишатся всего имущества
Фото: Лев Федосеев/ТАСС
Материал комментируют:
Василий Колташов
Никита Масленников
Пенсионеры в скором времени могут лишиться последнего имущества и быть выселены в непригодные для жилья помещения из-за высоких долгов. Согласно информации «Объединённого кредитного бюро», сейчас в России каждый пятый пенсионер старше 60 лет имеет один или несколько кредитов, а общая сумма долга составляет 107,2 тысячи рублей.
По сравнению с прошлым годом средний долг вырос примерно на восемь процентов. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия в стране на 1 января 2018 года составляла 13323 рубля. При этом у женщин этот показатель составляет всего 12783 рубля. Это значит, что пожилой человек, который имеет кредиты, в среднем должен финансовым организациям примерно сумму своего дохода за восемь месяцев.
В то же время стоит учитывать, что кредиты обычно берут наименее обеспеченные. В России сегодня 3,7 миллиона человек получают федеральную доплату до прожиточного минимума размером 8703 рубля. Если средний размер долга примерить к тем, кто живёт на прожиточный минимум, то получается, что малоимущие, имеющие займы, задолжали примерно годовой доход. Обращает на себя внимание и то, что 18% всех займов пенсионеры сделали при помощи кредитных карт, процент по которым значительно выше, чем по потребительским займам (примерно 66% всех долгов).
Пенсионная реформа окончательно подорвала доверие россиян к власти
Новые данные выявляют ещё одну тенденцию. До недавнего времени пенсионеры часто были кормильцами в семьях, так как во многих регионах наблюдается либо высокая безработица, либо зарплаты оказываются ниже пенсий. Однако в августе Общероссийский народный фронт подсчитал, что средняя российская семья из трех человек должна банкам 234,6 тысяч рублей. Это значит, что взрослые люди с детьми давно закредитованы, теперь же они лишаются и поддержки со стороны старшего поколения.
При этом статистика не учитывает долги микрофинансовым организациям, куда граждане обычно обращаются за деньгами на самое необходимое, а проценты по займам растут с астрономической скоростью. Обычно пенсионерам, которые обращаются в такие финансовые структуры, берут деньги на продукты, лекарства и оплату услуг ЖКХ. При этом настойчивости и умению коллекторов при выбивании долгов могут позавидовать любые банки.
Руководитель Центра политико-экономических исследований Института нового общества Василий Колташов опасается, что взявшие кредиты пенсионеры в скором времени могут остаться без последнего имущества:
— В финансовом поведении есть один небольшой плюс — стали меньше брать займов у микрофинансовых организаций и больше пользоваться услугами банков и использовать кредитные карточки, там процент всё-таки меньше. Но есть и большой негатив. У людей нет просто средств на жизнь. Кредитная карточка часто становится спасительной «палочкой», возможностью купить продукты. Но покрывать займы приходится из пенсии в следующем месяце. То есть пенсионер оказывается постоянно должен банку, он должен платить проценты по кредиту, а вся его проблема только в том, что ему не хватает денег на жизнь. Причина этого — низкий уровень пенсии.
Нам постоянно рапортуют, как растут средние пенсии. Но что делать тем, у кого они ниже? Самыми закредитованными оказываются люди с наименьшими доходами, именно им не хватает на элементарное. Мы видим, что продукты подорожали, лекарства подорожали. После 2014 года цены на некоторые товары выросли вдвое.
«СП»: — Средний долг пенсионера составил 107 тысяч рублей.
— Это огромные деньги для пенсионера. Для семьи, которая выплачивает ипотеку, задолженность в 107 тысяч можно считать почти погашенным долгом, но для пенсионера это чуть ли не годовой доход.
И не стоит забывать, что больше всего пенсионеров грабят микрофинансовые организации. Процент по займу практически не ограничен.
«СП»: — Раньше на пенсию жили целыми семьями, теперь старики не могут помогать детям.
— Рост цен на продукты и коммунальные услуги сделали стариков крайне бедными. Жить на пенсию теперь невозможно. Это в деревне пенсии единственный источник наличных денег, продукты там выращивают на огороде. Но в городах пенсионеры больше не могут никого поддерживать, им просто не хватает на еду.
Кстати, есть проблема у тех, кому скоро на пенсию. У нас много людей, которые получают минимальную зарплату, пенсия у них будет маленькая.
«СП»: — Что в дальнейшем будет с долгами пенсионеров?
— Пенсионеры и россияне вообще не защищены от долгов. Многие взяли займы в микрофинансовых организациях, взятые в долг 10 тысяч превратились в 50 тысяч. Закон стоит на страже ростовщиков, человек не может написать заявление в полицию. Банк не даст кредит, если у вас маленький доход, но микрофинансовые организации дадут любую сумму. Потом приходят коллекторы, которые хотят отнять у стариков квартиры.
Если срочно не поставить заслон микрокредиторам, то в скором времени они присвоят пенсии стариков, пожилые люди будут умирать с голода. У пенсионеров по суду отнимут всё имущество, выселят из благоустроенных квартир в бараки. И это всё будет сделано на основе допущенного законом ростовщического кредита. Хотя и банковский кредит может вогнать человека в долговую кабалу.
— Пенсионерам элементарно не хватает на жизнь, — говорит руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников. — Пожилые люди стараются сохранить жизненный уровень и потому берут кредиты. И это часть более широкой проблемы общего роста темпов кредитования граждан, по скорости прироста уже превысили 2014 год, когда был перегрев рынка потребительских займов. Сейчас возникают риски, которые могут привести к росту долгов, снижению жизненного уровня людей и дестабилизации банков.
К чему приведет новый закон, принятый народными избранниками
Есть еще инфляционные ожидания, связанные с повышением НДС в новом году. Люди будут делать новые долги, стараясь что-то купить по старой цене. По прогнозу Центробанка, объем долгов вырастет на 22%. Но реальные доходы людей снижаются, поэтому платить займы будет сложнее.
Центробанк ужесточает требования к выдаче кредитов, пытается регулировать деятельность микрофинансовых организаций. Но люди всё равно будут в сложном положении. Единственный выход — не брать кредиты. Люди должны понимать, что есть риски, если нет уверенности в способности выплатить долги, то не стоит брать кредиты. К сожалению, до этого понимания еще далеко, люди быстро привыкают жить в долг.
Новости пенсионной реформы: Госдума приняла закон о передаче денег коррупционеров в Пенсионный фонд